UKM atau usaha kecil menengah pasti membutuhkan pinjaman UKM terbaik. Pinjaman ini dapat diperoleh dari sejumlah bank pemerintah dan swasta.
Saat memulai bisnis tentunya kita membutuhkan sesuatu yang disebut dengan modal ventura. Dengan modal yang dimiliki, tentunya perusahaan dapat beroperasi sesuai dengan yang diharapkan.
Namun, tidak semua pengusaha memiliki modal yang cukup untuk menjalankan usahanya sendiri. Hal ini sangat umum terjadi, bahkan terkadang beberapa pengusaha memutuskan untuk mengajukan pinjaman UKM dari bank untuk pengembangan usahanya.
Pinjaman UKM terbaik adalah pinjaman untuk usaha kecil dan menengah bagi pemula, dengan penghasilan kurang dari Rp 500 juta.
Anda dapat mengajukan secara offline dan online serta menyesuaikan kebijakan bank penerbit.
Daftar isi
Pinjaman UKM Terbaik di Indonesia
Untuk mendapatkan pinjaman UKM terkadang susah-susah gampang. Mengapa? Anda akan melihat bahwa terkadang beberapa bank memiliki persyaratan pengajuan yang mudah, tetapi batas pinjaman sangat kecil, dan sebaliknya.
Alhasil kita yang mau mengajukan masih mencoba “bolak-balik” karena ada kekurangan yang tidak kita inginkan.
Dengan demikian, kami akan mencoba membantu Anda menemukan pinjaman UKM terbaik, yang memiliki kapitalisasi lebih besar, jangka waktu yang fleksibel, dan persyaratan pengarsipan aktual dan praktis.
1. KUR BRI
Pinjaman UKM terbaik pertama adalah KUR BRI. Ini adalah pinjaman usaha mikro dengan plafon maksimal Rp50 juta.
KUR BRI sendiri dinilai sangat cocok untuk para pebisnis pemula, karena selain limit pinjaman yang tinggi, bunga yang dipatok juga sangat rendah, hanya sekitar 6% per tahun.
Tidak hanya itu, pinjaman UKM ini juga memberikan jangka waktu yang fleksibel mulai dari 12 bulan, 18 bulan hingga 24 bulan, serta bebas dana administrasi atau cadangan.
Syarat untuk Pengajuan
- Individu
- Mempunyai usaha yang berjalan setidaknya 6 bulan
- Menjalankan usaha di salah satu marketplace seperti Shopee atau Tokopedia, atau ride hailing (Gojek atau Grab)
- KTP, KK, Surat Ijin Usaha (SIU)
- Tidak kredit dari perbankan, kecuali kredit konsumtif misal KPR
2. KUR BTPN
Tidak hanya KUR BRI, kami juga merekomendasikan KUR dari Bank BTPN. Produk pinjaman BTPN yang disebut disebut KUR Mikro dan dapat digunakan oleh pengusaha kecil dan menengah untuk memenuhi kebutuhan modal dan investasi.
KUR Mikro BTPN termasuk pinjaman tanpa jaminan dengan batas maksimum Rp1 juta hingga Rp25 juta. Dibandingkan dengan produk BRI, KUR Mikro BTPN memiliki jangka waktu yang lebih panjang, hingga 36 bulan (persyaratan modal kerja) dan 60 bulan (persyaratan investasi).
Persyaratan dalam Pengajuan
- Saat ini tidak ada pinjaman KUR
- Tidak ada pinjaman modal di bank atau lembaga keuangan lainnya
- Isi formulir aplikasi kredit dan buka akun
- Bisnis yang telah menjalankan bisnis minimal 6 bulan
- Tidak termasuk jenis bisnis ilegal
- Usia minimal untuk pengajuan adalah 21 tahun atau 18 tahun
- Tidak ada riwayat kredit buruk
- Termasuk dokumen KTP, KK, NPWP, izin usaha dan juga perjanjian kredit
3. KUR BTN
Pinjaman UKM Terbaik selanjutnya dari Bank Tabungan Nasional (BTN). Nama produknya adalah KUR, yang dapat digunakan sebagai solusi pembiayaan modal dan investasi untuk usaha kecil dan menengah.
KUR BTN sendiri tergolong memiliki plafon pinjaman tertinggi, dengan suku bunga rendah hingga 500 juta rupiah, yakni hanya 6% per tahun.
Sementara dalam hal pembayaran angsuran, produk pinjaman dari BTN juga tergolong terlama yaitu 4 tahun, dan dapat diperpanjang hingga 5 tahun.
Persyaratan dalam Pengajuan
- Usia minimal 21 tahun
- Tidak sedang kredit produktif dan kredit program diluar KUR
- Tidak dalam daftar hitam Bank Indonesia
- Syarat NPWP, terutama untuk KUR Kecil
- Sudah melakukan kegiatan usaha setidaknya 6 bulan
- Mempunyai KTP dan NIK
- Akte Pendirian Perusahaan
- Surat keterangan penghasilan dari kelurahan setempat
- Surat Izin Usaha
- Legalitas Tempat atau wilayah Usaha
- Fotokopi rekening koran
4. KUR Mandiri
KUR selanjutnya yaiu dari Bank Mandiri. Bergantung pada jenis KUR yang dipilih, batas pinjaman sendiri hingga Rp 500 juta. Untuk UKM, pilihan produk KUR yang bisa diajukan biasanya KUR Mikro dan KUR Ritel.
Batas maksimal KUR mikro adalah 25 juta rupiah dan jangka waktu maksimal 2 tahun. Sedangkan batas maksimum KUR ritel adalah Rp 200 juta dan jangka waktu 3-5 tahun.
Persyaratan dalam Pengajuan
- Memiliki usaha yang efisien dan berjalan selama 6 bulan
- KTP atau KK membuktikan usia debitur minimal 21 tahun dan 60 tahun.
- Tidak ada riwayat kredit buruk
- Jika Anda masih memiliki KUR di luar KUR Mandiri, pastikan sudah lunas, harap lampirkan rekening koran.
5. Kredit Modal Kerja Bank BCA
Pinjaman UKM lainnya yaitu dari pinjaman modal kerja BCA. BCA memiliki berbagai pilihan dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda, selama calon debitur menyertakan agunan (disebut juga jaminan).
Adapun yang termasuk dalam kredit modal kerja BCA antara lain:
- Kredit Lokal: Pembiayaan bisnis yang siftanya liquid
- Pinjaman angsuran: pembiayaan modal kerja, Anda dapat menggunakan metode cicilan untuk menarik semuanya sekaligus atau dengan cara mencicil
- Pinjaman berjangka: pembiayaan yang bersifat likuid atau musiman
- Kredit ekspor: kegiatan pembiayaan untuk produksi, pengumpulan dan penyiapan komoditas ekspor
Persyaratan dalam Pengajuan
- KTP dan NPWP
- Kartu Keluarga
- sertifikat untuk agunan
- IMB
- Tagihan PBB terakhir
- Bukti bayar PBB terakhir
- Bilyet deposito
- Laporan keuangan internal
- Rekening bank lain minimal empat bulan terakhir
6. Pinjaman Usaha HSBC
HSBC merupakan salah satu bank swasta yang memberikan pinjaman UKM tanpa jaminan, dengan batasan mulai dari Rp50 juta hingga Rp 1 miliar.
Dengan batas atas yang setinggi itu, produk pinjaman komersial HSBC ini merupakan salah satu produk dengan jangka waktu paling lama tidak lebih dari 3 tahun. Pilihan produk termasuk pinjaman cerukan dan berjangka.
Persyaratan dalam Pengajuan
- Bisnis tersebut telah beroperasi setidaknya selama tiga tahun
- Usia minimal debitur adalah 25 tahun, dan pada saat fasilitas pinjaman diakhiri, maksimal usia 70 tahun.
- Termasuk KTP, akta kelahiran, akta nikah (jika ada), kartu keluarga
- Termasuk rekening giro atau tabungan dalam 3 bulan terakhir
- SPT Tahunan, SIUP, TDP dan NPWP
- Data kredit bank lain (jika ada)
7. Kredit Mikro Bank Sinarmas
Kredit mikro merupakan kredit yang diberikan oleh Bank Sinarmas untuk menunjang setiap kegiatan usaha yang dilakukan oleh masyarakat.
Ada dua pilihan produk pinjaman ini, yaitu Simas KUK dan Simas UKM.
Simas KUK adalah produk pinjaman dengan pagu kredit sebesar Rp50 juta hingga Rp500 juta. Jangka waktunya berkisar dari 6 bulan hingga 60 bulan. Pada saat yang sama, tingkat suku bunga sekitar 0,9% hingga 1,25%.
Berbeda dengan Simas KUK, credit line produk Simas UKM sebenarnya jauh lebih besar, melebihi Rp 500 juta, dengan tingkat bunga sekitar 15-17%, dan jangka waktu pengembalian hingga 84 bulan.
Persyaratan dalam Pengajuan
- Ajukan aplikasi keuangan mikro ke kantor layanan Bank Sinarmas atau tim pemasaran terdekat
- Lampirkan fotocopy KTP, KK, akta nikah / cerai (jika ada)
- Termasuk fotokopi NPWP, Siup / TDP
- Lampirkan fotokopi perubahan akun (berlaku untuk plafon tertentu)
- Bukti kepemilikan termasuk jaminan
- Buka rekening tabungan di Bank Sinarmas
8. KTA Bisnis Commbank
Rekomendasi akhir untuk pinjaman UKM adalah dari Commonwealth Bank, KTA Bisnis. Produk ini khusus digunakan untuk usaha kecil dan menengah.
Batas atas KTA Bisnis Commonbank adalah 500 juta, dan suku bunga bulanan hanya ditetapkan sekitar 1,09-1,49%, dan berjangka waktu hingga tiga tahun.
Anda juga dapat mengajukan produk pinjaman tanpa jaminan ini secara online melalui aplikasi Commbank yang dapat diunduh melalui AppStore atau PlayStore.
Persyaratan dalam Pengajuan
- Telah menjalankan bisnis setidaknya selama dua tahun
- Pengusaha dengan latar belakang bisnis yang sah (misalnya CV atau PT)
- Hunian komersial di Jabodetabek dan Surabaya
- Omset bulanan sekitar Rp 25 juta hingga Rp 5 miliar
Sekian informasi mengenai pinjaman UKM terbaik. Semoga bermanfaat!!
