Bagi individu yang ingin hutang tetapi tidak ingin terbebani dengan harus memberikan jaminan tertentu, pinjaman KTA bank, atau “kredit tanpa jaminan”, merupakan alternatif pilihan.
Dalam dunia keuangan, cara alternatif ini disebut juga pinjaman pribadi, yaitu pinjaman bagi individu yang masih aktif dan produktif.
Dengan kata lain, produk KTA biasanya ditujukan untuk pengusaha dan karyawan yang berusia antara 21 dan 60 tahun. Jika rentang usia melebihi angka ini, biasanya akan sulit untuk mendapatkan persetujuan kredit.
Di Indonesia, Standard Chartered Bank pertama kali meluncurkan produk pinjaman seperti KTA, kemudian bank lainnya yang beroperasi di berbagai wilayah Indonesia meluncurkan produk tersebut.
KTA pada umumnya dapat digunakan untuk tujuan apapun, termasuk seseorang yang membutuhkan untuk mendanai perkawinan.
Berapa banyak kredit yang diberikan KTA? Biasanya berkisar antara 1 hingga 250 juta, dan bunga pinjaman berkisar dari 1,5% hingga 2,2%. Bunga yang dibebankan kepada pelanggan biasanya tetap.
Meskipun ini adalah jenis pinjaman di mana individu dapat dengan mudah memperoleh kredit tanpa jaminan, kredit tanpa jaminan bukanlah jenis kredit yang tidak memerlukan jaminan sama sekali.
Tentunya setiap jenis kredit membutuhkan komponen yang disediakan oleh orang yang mengajukan kredit, yang biasanya tercatat di buku tabungan bank, dan debitur membuka rekening di buku tabungan bank.
Dengan menganalisis catatan rekening tabungan bank tertentu, pemberi pinjaman kemudian akan menganalisis kemampuan nasabah untuk membayar kembali. Oleh karena itu, secara fundamental, bukan berarti KTA akan menjadi pinjaman yang sulit didapat dengan mudah.
Sekali lagi, besaran kredit yang diterima memang bergantung pada kemampuan nasabah membayar hutangnya dengan cara mencicil.
Lalu, bagaimana jika seseorang ingin mendapatkan pinjaman KTA untuk pembiayaan pernikahan? Setidaknya beberapa bank menawarkan beberapa opsi, terutama bagi mereka yang ingin meminjam uang dengan maksud ini.
Daftar isi
8 Pilihan Pinjaman KTA Tanpa Jaminan Bank
1. KTA dari ANZ
Ini adalah opsi yang fleksibel karena pinjaman dapat dilunasi dalam sehari. Selain itu, platform kredit yang diberikan memungkinkan nasabah meminjam Rp 8 juta hingga Rp 250 juta. Pembayaran cicilan dapat dilakukan dalam waktu 12 hingga 60 bulan.
2. KTA Reguler Standard Chartered
Batas kredit yang diadopsi oleh Standard Chartered Bank tampaknya yang tertinggi, karena nasabah dapat meminjam dari 30 hingga 250 juta.
Jangka waktu cicilan juga sangat lama, mungkin sampai 60 bulan. Standard Chartered Bank juga menerapkan sistem bunga tetap, umumnya nasabah hanya perlu menunggu hingga tiga hari untuk pembayaran.
3. KTA dari QNB
Seperti bank lain, QNB memberikan pinjaman pribadi dengan bunga tetap setiap bulan. Jumlah pinjaman yang dapat disetujui berkisar antara 10 hingga 250 juta. Satu-satunya perbedaan adalah jangka waktu cicilan selama 72 bulan.
4. Dana Bantuan Sahabat DBS
Suku bunga rendah hanya 0,99% yang merupakan keunggulan DBS Group. Cakupan pinjaman juga sangat besar, mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 200 juta.
Hanya saja pembayaran cicilannya relatif singkat, paling lama hanya 36 bulan. Selain dana bantuan Sahabat, DBS juga menyediakan platform lain bernama Personal Loan.
5. KTA BCA
Pinjaman tanpa agunan BCA adalah pinjaman pribadi BCA.
Apa itu pinjaman pribadi /personal loan BCA?
Pinjaman pribadi adalah pinjaman tanpa agunan BCA. Anda dapat mengajukan pinjaman sesuai dengan berbagai kebutuhan tanpa harus mendapatkan jaminan pinjaman pribadi dari BCA.
Keuntungan pinjaman tanpa agunan dari BCA adalah Anda bisa mendapatkan bunga KTA yang sangat kompetitif. Salah satu pinjaman tanpa jaminan terendah di pasaran saat ini berasal dari Bank BCA.
Hanya Anda yang bisa mengajukan pinjaman tanpa jaminan di BCA hanya melalui rekening payroll BCA atau kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki rekening ini di BCA atau kartu kredit BCA, Anda sebagai calon peminjam tidak akan bisa mengajukan pinjaman tanpa agunan BCA.
Anda memiliki kartu kredit yang disediakan oleh BCA, dapatkah Anda mengajukan? Belum tentu, karena itu, minimal masa keanggotaan kartu kredit BCA Anda untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan adalah 6 bulan, dan Anda memiliki catatan pembayaran yang baik.
Selain bunga, untuk pengajuan KTA, Bank BCA juga menetapkan cadangan, biaya pelunasan dini, dan denda keterlambatan atau denda yang harus Anda perhatikan sebagai peminjam karena akan mempengaruhi pembayaran Anda.
6. KTA Mandiri
Bank Mandiri merupakan bank terbesar di Indonesia yang memberikan pinjaman tanpa jaminan. Dikenal sebagai KTA Mandiri, kredit ini bersifat independen dan tanpa jaminan.
Apa itu KTA Mandiri?
Sejak akhir tahun 2018, nama KTA Mandiri telah diubah dari KTA (Kredit Tanpa Agunan Mandiri) menjadi KSM Mandiri.
Masih merupakan pinjaman tanpa jaminan, namun seperti namanya akan mengalami perubahan penting, yaitu Anda harus menjadi nasabah untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan di Mandiri.
Keunggulan KSM Mandiri adalah suku bunga rendah, jangka waktu panjang, dan plafon kredit yang tinggi. Menurut informasi fungsional KSM, bunga setinggi 0,55% per bulan, berjangka waktu hingga 15 tahun, dan batas maksimal Rp 1 miliar.
Sesuai sifat KSM yaitu pinjaman kepada pegawai yang digaji, sehingga bunganya lebih kompetitif, karena resiko gagal bayar dapat dikurangi dengan cara menurunkan langsung gaji dari Bank Mandiri ke gaji pegawai.
KSM Bank Mandiri juga mematok banyak biaya untuk pinjaman, antara lain denda keterlambatan, denda dan cadangan selain bunga.
7. KTA BRI
Pinjaman yang diberikan oleh BRI ini tidak memiliki jaminan BRI yaitu Briguna atau biasa disebut KTA BRI.
Apa itu KTA BRI Briguna atau KTA BRI?
Pinjaman dari KTA BRI adalah pinjaman finansial yang diberikan kepada calon debitur, jumlah pembayaran kembali berasal dari pendapatan tetap (gaji), dan jangka waktu tetap dari karyawan yang bekerja hingga masa pensiun.
Pinjaman KTA BRI dapat Anda gunakan untuk memenuhi kebutuhan produktif dan non produktif, seperti: pembelian barang bergerak / tidak bergerak, renovasi rumah, kebutuhan anak sekolah / universitas, perawatan kesehatan, perkawinan anak, dll.
Jenis KTA BRI yang dapat di ajukan yaitu:
Briguna Karya merupakan kredit tanpa jaminan atau KTA yang diberikan oleh Bank BRI untuk memberikan pembayaran kepada calon debitur Anda Sumber pembayaran (pelunasan) berasal dari sumber pendapatan tetap (gaji).
Pinjaman Briguna Karya dapat digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan nasabah mulai dari produksi hingga non produksi, seperti: pembelian barang bergerak / tidak bergerak, renovasi rumah, kebutuhan universitas / sekolah, pengobatan atau pernikahan, dan lain-lain.
Briguna Purna merupakan Briguna yang memberikan kredit kepada calon debitur yang sumber pembayaran (pelunasannya) berasal dari pendapatan tetap.
Pengeluaran dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan produktif dan non-produktif, seperti pembelian barang bergerak / real estate atau renovasi, kebutuhan sekolah, perawatan kesehatan, dll.
Secara umum, Briguna adalah Briguna yang memberikan kredit kepada calon debitur Sumber pembayaran (pelunasan) berasal dari sumber pendapatan tetap (gaji), dan jangka waktu tetap mulai dari incumbent hingga masa pensiun.
Pengeluaran KTA dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan produktif dan non produktif. Sama seperti yang diatas.
Briguna Pendidikan yaitu kredit khusus bagi mahasiswa S2 dan juga S3 yang telah berpenghasilan tetap.
Syarat pinjaman bank BRI KTA ?
- Isi formulir pengajuan
- KTP
- Sumber penghasilan (slip gaji)
- dan dokumen pendukung, yang tergantung dengan jenis pinjaman bank BRI.
8. KTA BNI
BNI memberikan pinjaman tanpa jaminan yaitu BNI Fleksi
Apa itu KTA BNI Fleksi?
BNI Fleksi adalah salah satu jenis kredit tanpa jaminan (KTA) yang akan diberikan kepada pegawai saat ini, pegawai tersebut adalah pegawai yang menerima pendapatan tetap dari gaji melalui saluran BNI, dan keperluan konsumsinya tidak bertentangan dengan peraturan atau perundang-undangan yang berlaku.
KTA dari BNI hanya diberikan kepada pegawai di daftar gaji BNI. Batas atas pinjaman keuangan yang diberikan BNI cukup besar, dan batas atasnya Rp. 500 juta, jangka waktu pinjaman maksimal 15 tahun.
Persyaratan pengajuan yang diwajibkan oleh BNI Fleksi adalah harus warga negara Indonesia; alat pembayaran gaji sudah didistribusikan di BNI; harus in-service (pegawai tetap) dengan jumlah pegawai minimal; sertifikasi / surat keputusan dari instansi yang berwenang. institusi / perusahaan harus membuktikan bahwa umur minimal 21 tahun, hingga 65 tahun.
Itulah pembahasan kami mengenai pinjaman KTA Bank. Semoga Bermanfaat!!
