Cara Mendapatkan Modal Usaha Untuk Bisnis – Seperti yang dikatakan almarhum Bob Sadino: “Tidak peduli seberapa tinggi posisi Anda, Anda tetaplah seorang karyawan, dan tidak peduli berapa banyak usaha yang Anda lakukan, Anda tetaplah bosnya.”
Selain mendengarkan pernyataan tersebut, banyak orang yang lebih tertarik untuk memulai perusahaan sendiri daripada bekerja di kantor.
Setiap orang berlomba-lomba memulai bisnis yang bisa menghasilkan pendapatan jangka panjang untuk menggantikan pendapatan dari bekerja di kantor. Sayangnya, karena keterbatasan dana, keinginan tersebut sirna.
Tentunya untuk memulai usaha memang membutuhkan modal yang terkadang tidak sedikit, namun tidak perlu khawatir, karena banyak cara untuk mendapatkan modal komersial.
Berikut cara mendapatkan modal usaha untuk pebisnis pemula.
Cara Mendapatkan Modal Usaha
1. Gadai Aset
Cara pertama untuk mendapatkan modal usaha adalah Anda dapat menggadaikan aset pribadi Anda atau membuat hipotek. Biasanya, Anda bisa mendapatkan modal tunai dengan cara ini.
Sedangkan aset pribadi dapat berupa produk elektronik, seperti perhiasan emas, emas batangan, gadget, sertifikat tanah, BPKP kendaraan dan barang berharga lainnya.
Pinjaman yang bisa Anda dapatkan berkisar antara Rp 1 juta hingga Rp 400 juta, dengan jangka waktu tidak lebih dari 48 bulan.
Namun, dengan meminjam uang di pegadaian, Anda harus membayar biaya pengelolaan sebesar 1% dari jumlah pinjaman. Tahukah Anda, pinjaman ini bisa dijadikan pengganti karena proses cair yang cukup cepat dan hanya membutuhkan waktu 3 hari.
Tidak hanya itu, batas atas yang ada juga sangat rendah, dan jaminan yang dibutuhkan pun fleksibel. Selain itu, ada sebagian orang yang menggunakan model pembayaran satu kali untuk membayar, Anda dapat membayar di akhir masa pinjaman.
Umumnya modal pembayaran digunakan untuk bidak Gadai Syariah.
Oleh karena itu, jika Anda tertarik dengan hal tersebut, pastikan untuk mencari pegadaian yang memiliki izin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Jenis – Jenis Gadai
Berikut ini jenis – jenis gadai secara umum.
1. Gadai Konvesional
Memberikan hipotek komoditas untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga pinjaman.
Sesuai kesepakatan, pembayaran dapat dilakukan dengan mencicil atau langsung.
gadai konvensional sangat sederhana, Anda dapat meminjam uang dengan memberikan jaminan atas aset berharga ketika bunga yang dibayarkan meningkat.
2. Gadai Syariah
Padahal, itu sama saja dengan kontrak biasa, yakni Anda bisa mendapatkan pinjaman yang didukung oleh barang-barang berharga.
Namun perjanjian akad yang dilaksanakan tersebut menerapkan konsep-konsep Islami, seperti hukum Islam (akad rahn) dan akad Elia (ijarah) serta diperbolehkannya agama lain. Pinjaman ini biasanya ditujukan untuk memberikan bantuan tanpa mencari keuntungan.
Namun, biasanya pinjaman yang diberikan tidak akan sama persis dengan barang yang dijaminkan.
Apabila Anda tidak dapat mengembalikan pinjaman, jaminan akan dijual untuk memenuhi kewajiban Anda, dan sekarang, jika harga jual melebihi kewajiban, sisanya akan dikembalikan kepada Anda.
Tidak ada bunga, namun sebagai peminjam tetap harus menanggung biaya pemeliharaan barang, karena menurut ajaran Islam proyek pegadaian tetap milik debitur, dan biaya pemeliharaan ini harus dibayarkan ke pegadaian.
Syarat Mengajukan Pegadaian
- Fotokopi KTP dan KTP resmi lainnya.
- Telah berbisnis minimal satu tahun dan memiliki legalitas komersial (SIUP / SITU / Surat Keterangan Komersial).
- Tentunya memiliki agunan yang sah dan dalam kondisi yang baik.
- Memiliki dokumen KPR yang jelas dan lengkap.
- Jumlah pembayaran pinjaman akan ditentukan oleh pemberi pinjaman berdasarkan jaminan yang dapat diberikan. Biasanya 75% -90% dari nilai jaminan.
- Pinjaman tersebut harus dikembalikan sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
- Jika pinjaman telah lunas dalam jangka waktu yang telah ditentukan, maka agunan akan dikembalikan.
- Baik pemberi pinjaman dan penerima pinjaman harus menandatangani perjanjian dan mereka harus saling setuju.
- Pihak kedua berkewajiban untuk mempertahankan agunan dan tidak mendapatkan keuntungan darinya selama masih ada.
- Apabila pihak kedua ingin menggunakan janji tersebut, itu harus atas sepengetahuan dan izin pihak pertama.
- Jika Anda tidak mendapatkan izin, maka pihak kedua wajib mempertahankan izin penjaminan sepeda motor selama jangka waktu tenor.
- Barang yang digadaikan bukanlah barang terlarang atau barang curian.
Jika BPKB kendaraan bermotor akan dijamin, berikut adalah persyaratan tambahannya:
- Sepeda motor: milik pemohon. Pemohon, usia maksimal sepeda motor 15 tahun, kelengkapan dokumen;
- Mobil: milik pemohon. umur maksimal mobil 20 tahun, dokumentasi lengkap.
2. Pinjaman Bank
Meminjam dari bank adalah metode selanjutnya untuk memperoleh modal komersial.
Dibandingkan dengan aset gadai, bank pada umumnya jarang meminjamkan dana untuk usaha baru, namun cenderung mengutamakan usaha yang sudah ada.
Mengapa demikian? Karena jika Anda meminjam dari bank, Anda harus memberikan bukti status keuangan usaha Anda agar bank dapat memastikan bahwa Anda dapat membayar cicilan tersebut.
Biasanya, saat Anda meminjam dari bank, bank akan memberikan kredit multi guna (pinjaman terjamin), jadi meskipun laporan keuangan perusahaan Anda menunjukkan bahwa Anda mampu melunasi pinjaman tersebut, Anda tetap perlu memberikan KPR.
Memang ada juga beberapa bank yang memberikan keuangan mikro tanpa jaminan atau biasa disebut kredit tanpa jaminan (KTA). Sayangnya, bunga dan biaya yang diberikan biasanya sangat besar.
Oleh karena itu, pinjaman saat ini dari pinjaman peer-to-peer fintech adalah pilihan lain karena mereka dapat memberikan KTA, tetapi bunga dan biaya bank lebih rendah dan kecepatan pembayaran lebih cepat.
Rekomendasi Bank yang Memiliki Fasilitas Pinjaman Modal Komersial
1. Kredit Modal Kerja BCA
Pinjaman modal kerja BCA berasal dari pinjaman modal komersial lainnya. Pinjaman modal kerja BCA memberikan berbagai alternatif metode pembiayaan kepada pengusaha yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan.
Sedangkan melalui pinjaman modal komersial, BCA memberikan beberapa bentuk rencana, yaitu:
- Kredit Lokal: Memberikan solusi pinjaman cair yang dapat menarik dan membayar kembali kapan saja melalui rekening giro selama periode kredit.
- Pinjaman angsuran: Pinjaman modal komersial yang dapat ditarik dalam satu waktu atau dengan mencicil dan dibayar kembali dengan mencicil.
- Pinjaman berjangka: Pinjaman saat ini atau pinjaman khusus yang dapat ditarik kapan saja.
- Kredit Ekspor: Solusi pembiayaan untuk produksi, pengumpulan dan penyiapan komoditas ekspor.
Syarat Mengajukan
- Bebas secara hukum, warga negara Indonesia di atas 17 tahun atau sudah menikah;
- Mampu melampirkan dokumen pribadi, seperti: Fotocopy NPWP, Fotocopy KTP, Fotocopy Kartu Keluarga, Fotocopy KTP Pasangan, Fotocopy Akta Nikah / Cerai / Fotocopy Akta Kematian
Dokumen bisnis berikut dapat dilampirkan:
- Fotokopi KTP direksi / komisaris dan fotokopi KTP
- Menjalankan bisnis yang tidak ilegal dan layak;
- Perusahaan yang dimiliki tidak dalam status pailit atau sengketa;
- Kolektibilitas bisnis cukup stabil;
- Bersedia membebankan biaya / komisi, biaya manajemen, bunga kredit dan denda atas keterlambatan pembayaran.
2. Kredit Mikro Sampoerna
Keuangan mikro Bank Sampoerna adalah pinjaman modal komersial atau modal investasi, dibayar dengan cicilan, dengan batas maksimum Rp5 juta hingga Rp500 juta.
Selain itu, ini akan memberi Anda jangka waktu pinjaman hingga 36 bulan dan investasi hingga 60 bulan.
Nah, untuk bisa mengajukan pinjaman kredit Sampoerna miko ini, sistem akan meminta Anda untuk memberikan jaminan BPKB, deposito, tanah atau bangunan.
Namun, jika Anda adalah nasabah Bank Sampoerna, Anda bisa mendapatkan prioritas di bawah program pinjaman tambahan yang disetujui secara langsung (top-up yang disetujui sebelumnya) dan mendapatkan jumlah pinjaman tertinggi berdasarkan nilai jaminan yang Anda berikan.
Syarat Mengajukan
- Fotokopi KTP, Kartu Keluarga dan Surat Nikah (berlaku bagi yang sudah menikah);
- Usia minimal 21 tahun, atau sudah menikah. Umur Tenggat Umur Maksimal 60 Tahun
- Telah berkecimpung dalam bisnis minimal 2 tahun di lokasi dengan ruang lingkup bisnis yang sama.
- Mampu melampirkan NPWP (khusus pinjaman Rp50 juta ke atas)
Prinsip Persetujuan Bank atau Penolakan Pinjaman
Selain BI Checking, bank biasanya memiliki prinsip analisis calon debitur yaitu:
- Karakter: Prinsip berdasarkan karakter calon debitur. Berawal dari prinsip ini, tujuannya adalah untuk menilai apakah calon debitur dapat dipercaya dalam pekerjaan bank.
- Kemampuan: Prinsip mengevaluasi kemampuan keuangan calon debitur. Apakah peminjam pernah mengalami masalah keuangan? Dengan cara ini, bank akan mengetahui kemampuan calon debitur untuk melunasi pinjaman di masa depan.
- Modal: Prinsip ini berkaitan dengan kondisi aset dan aset yang dimiliki, terutama jika calon peminjam adalah wirausaha. Modal biasanya dinilai dari laporan tahunan yang ada, dimana bank dapat menentukan apakah calon peminjam layak dan jumlah pinjamannya.
- Agunan: Prinsip ini perlu diperhatikan karena menyangkut jika calon debitur tidak mampu memenuhi kewajibannya. Jika hal ini terjadi sesuai ketentuan, bank akan menyita aset yang dijadikan jaminan.
- Kondisi: Prinsip terakhir dipengaruhi oleh kondisi selain bank atau potensi pinjaman, seperti kondisi ekonomi suatu daerah atau negara tertentu.
3. Mengajukan Pinjaman di Fintech Peer to Peer Lending
Di era teknologi saat ini, sebenarnya banyak cara untuk mencapai hal tersebut.
Anda tidak harus bekerja dulu, dan Anda tidak perlu mengorbankan barang berharga. Dengan koneksi internet, Anda bisa dengan mudah mendapatkan dana. Salah satunya adalah dengan mengajukan pinjaman di fintech P2P.
Pengertian, Apa itu P2P lending?
P2P lending adalah praktik atau metode peminjaman uang dari individu /bisnis dan sebaliknya; mengajukan pinjaman untuk keperluan pribadi /komersial.
Pada dasarnya, P2P lending menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam secara online.
P2P lending memungkinkan setiap orang untuk memberikan pinjaman atau mengajukan pinjaman dari satu sama lain untuk berbagai keperluan tanpa menggunakan layanan lembaga keuangan resmi sebagai perantara.
Masyarakat dapat mengajukan pinjaman melalui dukungan orang biasa yang memiliki pengalaman sama, daripada mengajukan pinjaman melalui lembaga resmi (seperti bank, koperasi, layanan kredit, pemerintah, dll.) Dengan proses yang sederhana sesamam pengguan P2P.
Oleh karena itu, sistem ini disebut peer-to-peer.
Cara Kerja P2P Lending
Sebagai peminjam, yang perlu Anda lakukan hanyalah mengunggah semua dokumen yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman secara online (ini proses yang relatif cepat).
Ini termasuk dokumen yang berisi laporan keuangan untuk jangka waktu tertentu, informasi hukum, dan identitas peminjam. Pengajuan pinjaman Anda dapat diterima atau ditolak, tergantung pada berbagai faktor.
Jika aplikasi Anda ditolak, Anda harus memperbaiki semua alasan yang menyebabkan penolakan tersebut.
Jika diterima, suku bunga pinjaman akan diterapkan dan aplikasi pinjaman Anda akan dimasukkan ke pasar yang tersedia sehingga semua pemberi pinjaman dapat melihat aplikasi pinjaman Anda dan kemudian mendanai pinjaman.
